Instant Loan – ஆன்லைன் கடன்களின் இருண்ட பக்கம் – எச்சரிக்கை!
மோசடித் திட்டங்களைக் கண்டறிந்து தவிர்ப்பது எப்படி?
இன்றைய டிஜிட்டல் யுகத்தில், விரைவான மற்றும் வசதியான நிதி உதவியை நாடும் நபர்களுக்கு ஆன்லைன் கடன்கள் (Instant Loan) ஒரு பிரபலமான தேர்வாகிவிட்டன.
இருப்பினும், ஆன்லைன் கடன் (Online Loan) Instant Loan வழங்கும் தளங்களின் அதிகரிப்புடன், சந்தேகத்திற்கு இடமில்லாத கடன் வாங்குபவர்களைக் குறிவைத்து மோசடி திட்டங்கள் மற்றும் மோசடிகளும் அதிகரித்துள்ளன.
ஆன்லைன் கடன்களின் இருண்ட பக்கத்தைப் பற்றி அறிந்துகொள்வது மற்றும் இந்த மோசடி நடைமுறைகளுக்கு பலியாகாமல் இருப்பதை எவ்வாறு அடையாளம் கண்டுகொள்வது என்பதை அறிந்து கொள்வது அவசியம்.
இந்தக் கட்டுரையில், நாம் பொதுவான மோசடிகளின் சிவப்புக் கொடிகளை ஆராய்ந்து, ஆன்லைன் கடன் மோசடிகளில் இருந்து நம்மை பாதுகாத்துக் கொள்வதற்கான மதிப்புமிக்க குறிப்புகளை பார்ப்போம்.
பொருளடக்கம்
பொருளடக்கம்
1. அறிமுகம்
தனிப்பட்ட செலவுகள், கடன் ஒருங்கிணைப்பு அல்லது அவசரநிலை போன்ற பல்வேறு நோக்கங்களுக்காக தனிநபர்கள் நிதிகளை அணுகும் விதத்தில் ஆன்லைன் கடன்கள் புரட்சியை ஏற்படுத்தியுள்ளன.
அவை வசதி, வேகம் மற்றும் அணுகல்தன்மையை வழங்குகின்றன. பாரம்பரிய வங்கி நடைமுறைகள் மற்றும் காகிதப்பணிகளின் தேவையை நீக்குகின்றன.
இருப்பினும், ஆன்லைன் கடன் திட்டம் இலகுவாக கடன் வாங்கும் சூழலில் உள்ளவர்கள் மூலம் மோசடி பேர்வழிகள் மோசடி செய்ய அதிக வாய்ப்பை ஏற்படுத்தி விடுகின்றது. மேலும் மோசடி பேர்வழிகளை மோசடி செய்ய தூண்டக்கூடியதாகவும் அமைகின்றது.
2. ஆன்லைன் Instant Loan கடன்களைப் புரிந்துகொள்வது
டிஜிட்டல் கடன்கள் (Instant Loan) அல்லது ஃபின்டெக் கடன்கள் என்றும் அழைக்கப்படும் Instant Loan ஆன்லைன் கடன்கள், வங்கிகள் போன்ற பாரம்பரிய நிதி நிறுவனங்களின் ஈடுபாடு இல்லாமல் ஆன்லைன் தளங்கள் மூலம் கடன் வாங்குவதைக் குறிக்கின்றன.
இந்த கடன்கள் பெரும்பாலும் நெறிப்படுத்தப்பட்ட விண்ணப்ப செயல்முறைகள், விரைவான ஒப்புதல் மற்றும் விரைவான நிதி விநியோகம் ஆகியவற்றைக் கொண்டிருக்கும்.
மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது வரையறுக்கப்பட்ட நிதி வரலாறு காரணமாக பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து கடன்களைப் பெறுவதில் சிரமம் உள்ள நபர்களுக்கு அவை சேவை செய்கின்றன.
3. ஆன்லைன் கடன் மோசடி அதிகரித்து வரும் அச்சுறுத்தல்
ஆன்லைன் கடன்களின் (Instant Loan) புகழ் அதிகரித்து வருவதால், கடன் வாங்குபவர்களை இலக்காகக் கொண்ட மோசடி திட்டங்களும் உள்ளன.
மோசடி செய்பவர்கள் ஏமாற்றும் இணையதளங்களையும் ஆன்லைன் விளம்பரங்களையும் உருவாக்கி, எளிதான ஒப்புதல் மற்றும் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களை உறுதியளிக்கிறார்கள்.
அவர்கள் அவசரமாக நிதி தேவைப்படும் நபர்களை வேட்டையாடுகிறார்கள், அவர்களின் சூழல் மற்றும் அவநம்பிக்கையைப் பயன்படுத்திக் கொள்கிறார்கள்.
4. ஆன்லைன் கடன் Instant Loan மோசடிகளின் சிவப்புக் கொடிகள் – Warning of Danger
ஆன்லைன் கடன் மோசடிகளில் இருந்து உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள, மோசடித் திட்டங்களைக் குறிக்கும் பொதுவான சிவப்புக் கொடிகளை (Warning of Danger) அங்கீகரிப்பது மிகவும் அவசியம்.
எச்சரிக்கை சமிக்ஞைகளாக செயல்படும் இந்த சிவப்புக் கொடிகளின் மீது (Warning of Danger) ஒரு கண் வைத்திருங்கள்.
4.1 நம்பத்தகாத வாக்குறுதிகள்
மோசடியான கடன் வழங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் ஆடம்பரமான வாக்குறுதிகளை வழங்குவது உண்மையாக இருக்க முடியாது.
கடன் வரலாறு அல்லது வருமானத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் அவர்கள் உத்தரவாதமான ஒப்புதலைக் கோரலாம்.
நினைவில் கொள்ளுங்கள், சட்டபூர்வமான கடன் வழங்குபவர்கள் கடனை அங்கீகரிக்கும் முன் கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதி மற்றும் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை மதிப்பிடுவார்கள்.
4.2 முன்கூட்டி செழுத்தும் கட்டணம் (முன்பணம்)
சட்டப்பூர்வ கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக கடன் தொகையிலிருந்து கட்டணங்களைக் கழிக்கிறார்கள் அல்லது காலப்போக்கில் வட்டி வசூலிக்கிறார்கள்.
கடன் வழங்குபவர் முன்பணம் செலுத்துமாறு கேட்டால் அல்லது கிஃப்ட் கார்டுகள் அல்லது வயர் டிரான்ஸ்ஃபர்கள் போன்ற வழக்கத்திற்கு மாறான முறைகள் மூலம் பணம் செலுத்தக் கோரினால் கவனமாக இருக்கவும்.
உணமையான கடன் வழங்குபவர்கள் கட்டணங்களைத் தெளிவாக வெளிப்படுத்தி, கடனை வழங்கிய பிறகு அவற்றைக் கழிப்பார்கள்.
4.3 ஆன்லைன் இருப்பு – Online Presence
மோசடி செய்பவர்கள் பெரும்பாலும் மோசமான வடிவமைப்பு, வரையறுக்கப்பட்ட தகவல்கள் மற்றும் இலக்கணப் பிழைகளுடன் வலைத்தளங்களை உருவாக்குகிறார்கள்.
முறையான கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் சேவைகள், விதிமுறைகள் மற்றும் தொடர்பு விவரங்கள் பற்றிய விரிவான தகவல்களை வழங்கும் தொழில்முறை இணையதளங்களில் முதலீடு செய்கின்றனர்.
தொடர்வதற்கு முன் கடன் வழங்குபவரின் ஆன்லைன் இருப்பு மற்றும் மதிப்புரைகளை ஆராயுங்கள்.
4.4 Physical முகவரி இல்லாமை
நம்பகமான கடன் வழங்கும் நிறுவனம் ஒரு Physical முகவரியில் இருந்து செயல்படுகிறது.
கடன் வழங்குபவர் ஒரு போஸ்ட்பாக்ஸ் பெட்டி அல்லது மொத்தமாக ஒரு Physical இருப்பிடம் இல்லாது இருப்பின் அது சந்தேகத்தை எழுப்ப வேண்டும்.
சட்டப்பூர்வ கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் வணிக முகவரி மற்றும் தொடர்புத் தகவல் குறித்து வெளிப்படையானவர்கள்.
4.5 கோரப்படாத கடன் சலுகைகள்
மின்னஞ்சல், குறுஞ்செய்திகள் அல்லது சமூக ஊடகங்கள் மூலம் கோரப்படாத கடன் சலுகைகள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள்.
சட்டப்பூர்வ கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக கடன் வாங்குபவர்களை அவர்களின் முன் விசாரணை இல்லாமல் அணுக மாட்டார்கள்.
அறியப்படாத அல்லது சரிபார்க்கப்படாத ஆதாரங்களுடன் தனிப்பட்ட தகவல் அல்லது நிதி விவரங்களைப் பகிர வேண்டாம்.
5. உங்களை எவ்வாறு பாதுகாத்துக் கொள்வது
ஆன்லைன் கடன் மோசடிககள் பரவலான மற்றும் ஆபத்தானதாக இருந்தாலும், உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய முடிவுகள் சரியானதாக இருக்க வேண்டும்.
மோசடி திட்டங்களுக்கு பலியாகாமல் உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள, இந்த அத்தியாவசிய உதவிக்குறிப்புகளைப் பின்பற்றவும்:
5.1 ஆராய்தல் மற்றும் சரிபார்த்தல்
எந்தவொரு தனிப்பட்ட தகவலையும் வழங்குவதற்கு முன் அல்லது கடன் சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவரின் சட்டபூர்வமான தன்மையை முழுமையாக ஆராய்ந்து சரிபார்க்கவும்.
ஆன்லைன் மதிப்புரைகளைப் (Online Reviews) படிப்பதன் மூலமும் நிதி அதிகாரிகளிடம் ஆலோசனை செய்வதன் மூலமும் அவர்களின் உரிமம், நற்சான்றிதழ்கள் மற்றும் நற்பெயரைச் சரிபார்க்கவும்.
5.2 ஃபைன் பிரிண்டைப் படிக்கவும்
கடனுடன் தொடர்புடைய அனைத்து விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் கவனமாகப் படித்து புரிந்து கொள்ளுங்கள்.
வட்டி விகிதங்கள், திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணைகள், தாமதமாக செலுத்தும் அபராதங்கள் மற்றும் மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
முன்னோக்கிச் செல்வதற்கு முன் ஏதேனும் நிச்சயமற்ற தன்மைகள் அல்லது தெளிவின்மைகளைத் கேட்டு தெரிந்து கொள்வதன் மூலம் முழுமையான தெளிவை உறுதிப்படுத்லாம்.
5.3 பாதுகாப்பான இணையதளங்களைப் பயன்படுத்தவும்
ஆன்லைன் கடன் Instant Loan வழங்குபவரின் இணையதளத்தில் என்க்ரிப்ஷன் (HTTPS) போன்ற பாதுகாப்பான உலாவல் அம்சங்கள் இருப்பதை உறுதிசெய்யவும்.
உதாரணமாக (https://www.valaiyugam.com) பாதுகாப்பான இணைப்பைக் குறிக்கும் உலாவியின் முகவரிப் பட்டியில் பூட்டு சின்னத்தைத் தேடவும்.
சரியான பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் இல்லாமல் இணையதளங்களில் தனிப்பட்ட அல்லது நிதி விவரங்களை உள்ளிடுவதைத் தவிர்க்கவும்.
5.4 உங்கள் தனிப்பட்ட தகவலைப் பாதுகாக்கவும்
ஆன்லைனில் தனிப்பட்ட தகவல்களைப் பகிரும்போது எச்சரிக்கையாக இருங்கள்.
சட்டப்பூர்வ கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவர்களின் தரவைப் பாதுகாக்க பாதுகாப்பான அமைப்புகளைக் கொண்டுள்ளனர்.
கடன் விண்ணப்ப செயல்முறைக்கு தேவையானதை விட அதிகமான தனிப்பட்ட தகவல்களைக் கோரும் இணையதளங்கள் அல்லது கடன் வழங்குபவர்களிடம் எச்சரிக்கையாக இருங்கள்.
5.5 நம்பகமான நிதி ஆலோசகர்களை அணுகவும்
சந்தேகம் இருந்தால், நம்பகமான நிதி ஆலோசகர்கள் அல்லது நிபுணர்களிடமிருந்து வழிகாட்டுதலைப் பெறவும். அவை மதிப்புமிக்க நுண்ணறிவுகளை வழங்குவதோடு, ஆன்லைன் கடன் வழங்கும் நிருவனங்கள் குறித்து பாதுகாப்பாக வழிநடத்தவும் உதவும்.
6. மோசடி திட்டங்களைப் புகாரளித்தல்
ஆன்லைன் கடன் மோசடியை நீங்கள் சந்தித்தாலோ அல்லது சந்தேகப்பட்டாலோ, உரிய அதிகாரிகளிடம் புகாரளிப்பது அவசியம்.
உங்கள் உள்ளூர் சட்ட அமலாக்க நிறுவனங்களைத் தொடர்புகொண்டு, சம்பவத்தை நிதி ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுக்குப் புகாரளிக்கவும்.
அதே மோசடித் திட்டத்திற்கு மற்றவர்கள் பலியாவதைத் தடுக்க புகாரளிக்க முடியும்.
7. முடிவு
ஆன்லைன் கடன்கள் வசதியையும் அணுகலையும் வழங்கும் அதே வேளையில், ஆன்லைன் கடன் வழங்கும் இடத்தில் மறைந்திருக்கும் இருண்ட பக்கங்கள் குறித்து விழிப்புடனும் எச்சரிக்கையுடனும் இருப்பது மிகவும் முக்கியம்.
சிவப்புக் கொடிகளை (Warning of Danger) அங்கீகரிப்பதன் மூலமும், உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களைப் பாதுகாப்பதன் மூலமும், முழுமையான ஆய்வுகளை மேற்கொள்வதன் மூலமும், மோசடித் திட்டங்களிலிருந்து உங்களைக் காத்துக் கொள்ள முடியும்.
நினைவில் கொள்ளுங்கள், சட்டபூர்வமான கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவர்களின் நிதி நிலைக்கு (Credit Score) முன்னுரிமை அளிக்கிறார்கள் மற்றும் வெளிப்படையான மற்றும் நெறிமுறை நடைமுறைகளை கடைபிடிக்கின்றனர்.
8. அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
Q1: அனைத்து ஆன்லைன் கடன்களும் மோசடிகளா?
A1: இல்லை, அனைத்து ஆன்லைன் கடன்களும் மோசடிகள் அல்ல. எவ்வாறாயினும், கடன் சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் எச்சரிக்கையுடன் செயல்படுவது மற்றும் முழுமையான ஆராய்ச்சியை மேற்கொள்வது முக்கியம்.
Q2: ஆன்லைன் கடன் மோசடியை நான் சந்தேகித்தால் நான் என்ன செய்ய வேண்டும்?
A2: ஆன்லைன் கடன் மோசடியை நீங்கள் சந்தேகித்தால், உடனடியாக உங்கள் உள்ளூர் அதிகாரிகள் மற்றும் நிதி ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுக்கு புகாரளிக்கவும்.
Q3: எனது தனிப்பட்ட தகவல்களைக் கொண்டு ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்களை நான் நம்பலாமா?
A3: நம்பகமான ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் தனிப்பட்ட தகவலைப் பாதுகாக்க பாதுகாப்பான அமைப்புகளைக் கொண்டுள்ளனர். எவ்வாறாயினும், எந்தவொரு முக்கியத் தரவையும் பகிர்வதற்கு முன் கடன் வழங்குபவரின் சட்டப்பூர்வத்தன்மையை சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம்.
Q4: ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவரின் சட்டபூர்வமான தன்மையை நான் எவ்வாறு சரிபார்க்க முடியும்?
A4: ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவரின் நற்சான்றிதழ்களை ஆராய்வதன் மூலமும், ஆன்லைன் மதிப்புரைகளைப் படிப்பதன் மூலமும், நிதியியல் வல்லுநர்களைக் கலந்தாலோசிப்பதன் மூலமும் அவர்களின் சட்டப்பூர்வமான தன்மையை நீங்கள் சரிபார்க்கலாம்.
Q5: ஆன்லைன் கடன்களுக்கு சில மாற்று விருப்பங்கள் என்ன?
A5: ஆன்லைன் கடன்களுக்கான மாற்று விருப்பங்களில் பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்கள், கடன் சங்கங்கள் மற்றும் நண்பர்கள் அல்லது குடும்பத்தினரிடமிருந்து கடன் வாங்குதல் ஆகியவை அடங்கும். உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் இந்த விருப்பங்களை ஆராயவும்.
எமது முந்தைய பதிவை படிக்க இங்கே கிளிக் செய்க… Amazon – அமேஷானில் சிறப்பான 3 – கீபேட் மொபைல்கள்
